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温州不良金融资产三大突围之道:司法执行淘宝上拍卖

2014-1-10 10:12:47 来源:21世纪经济报道

  核心提示:温州综改区这种灵活的处置方式已经引起中央相关部门的重视。当地也有一名政府机构官员私底下透露,“中央相关机构已经将温州申报为‘破产试验基地’。”

  “……于2013年12月17日签订的《债权转让合同》,债权金额人民币232798.79元依法全部转让给受让方……”类似这样的银行债权转让公告,近期在温州地方媒体密集出现。

  除夕前,各类经济主体清收债务,一直是市场惯例,这与银行冲时点有神似之处。越近年关,债务清收越发抽紧,银行也不能超脱。

  “金融债权转让,本来只能转让给四大金融资产管理公司。现在受让人范围加大,是金改对现有金融管制的突破。”针对前述现象,温州司法界一名专职金融纠纷事件处置的核心人士称,“主要是快速清收,激活不良资产,刺激区域经济快速复苏。”

  文首这种在报头公告转让银行不良债权的形式,即一国有银行将金融债权转让给当地一担保公司的做法,在国内并不普遍:不良资产的处置有金融监管条例予以限制,且处置流程严格细致。

  见诸报端的银行债权转让

  “年底,金融机构的稳定,就是温州社会的稳定。”温州市委书记陈一新在一公开场合称。

  历经债务危机两年多的温州余波未消。

  前述司法界人士介绍,危机后这两年,民间借贷领域的不良处置已通过实体经济、银行系统,再到司法等多个环节密集呈现。而司法系统基本属于处置的末端环节。“目前,民间借贷的不良债务趋势已经略微向下,而金融债务还在继续攀升中。”

  “越快速处理越有利,不管是出于银行考核,还是不良资产回收周期上。”区域内一名国有银行的支行负责人称,提速处置,是当地金融、司法各界一致的目标,也是金改推进的主要项目之一。

  实际上,这种提速行动从危机开始就在“谋划”,最强推力来自温州市与浙江省两级政府。

  “工行与华峰这个近3个亿的资产包,达成协议只用了三个多月,但如果与四大资产公司合作,要层层审批,会拖延到猴年马月。”温州区域内一国有银行资产管理负责人称,这样的合作速度较以往足足缩短半年以上。

  “我们打算用2年左右的时间来消化这批抵押物,循序渐进地拍卖,可以保证不良贷款价值回收最大化。”华峰民资管理公司总经理翁奕峰在去年接受21世纪经济报道记者采访时介绍。

  “温州当地的民间资管公司对这项合作非常谨慎,频繁了解监管、法务等信息,最后才得知,民资参与银行不良资产处置,虽打破常规,但并不违背现有法律。”一民间资管公司常年专业顾问律师告诉记者。

  而上海、江苏、安徽等多名银行人士告诉记者,对于不良资产的处置,银行目前仍多是打包转给四大资产公司。

  当然,也有一些隐性的渠道存在。

  “以往,这类银行的不良债权处置,出于催收时间等成本考虑,如果银行自身不愿意参与这种繁琐而冗长的环节,隐性的做法往往是外包给催债公司。但这并不合规。”浙江一名金融监管机构人士介绍。

  不良金融资产突围之道

  目前在温州金融改革试验区,不良资产处置的渠道已拓宽。除了此前的让资产公司接盘,起码新增了三大公开处置不良金融资产的渠道。

  比如,司法执行渠道的淘宝拍卖。目前这种方式已经从温州向浙江全省范围内扩展。其次是,将不良打包转让给民营资产管理公司。这一渠道目前在当地已经形成浙江省、温州市、县(区)等三级资产管理公司处置网络,从机构性质上,也形成了国有、民营、国有民营混合的经济主体。

  第三种渠道就是文章开头提到的,直接将债权转让给企业或者担保公司。“转让的债权或资产,基本是法院审判后划定的可处置部分,整个流程都是依法处理的。”当地一名银行法务人士介绍,这些债权都较小额,而受让的机构一般跟债务方存在担保等关系。“如果银行等法院执行程序去追债,时间等不起。如此直接将这些债权及不良资产转让给相关的担保公司,等于是甩掉了后续冗长而复杂的流程。”

  银行人士举例称,以一套贷款时价值1000万的住宅为例。债务人当时向银行获得700万的贷款,贷款成为不良后,银行将这笔债务转给民资处置公司。有测评认为,假设6个月后,这套住宅在法院拍卖时以750万元成交,那么民资公司不仅可获得50万盈利,还可以向拍得这套房产的人收取6个月的贷款利息。

  “这种资产如果通过法院处置,或许贬值得更厉害。”负责相关业务的银行人士介绍,法院首次拍卖处置的不动产一般是其评估值的7到8折,如果首次处置不成功,二次启动处置会进一步打折。

  让银行备感压力的是,目前温州房市仍呈下行状态。对于银行来说,寻求民间资本加入并快速处置不良则是无奈之举。

  而这种操作方式,多方均能合作共赢。“国有资产公司其实也不愿意接受这种小微的不良,往往价格被打折得比民营机构更低。而等累积到足够的量一次性处置,银行也不划算。”

  记者另从多个渠道获悉,温州综改区这种灵活的处置方式已经引起中央相关部门的重视。当地也有一名政府机构官员私底下透露,“中央相关机构已经将温州申报为‘破产试验基地’。”

  “这又将是温州金融改革的一项新突破。”前述官员称。

【作者:李伊琳】 (责任编辑:姜继营)

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